Tôi làm quản lý một nhà hàng ở quận Tây Hồ (Hà Nội), thu nhập 18 triệu đồng một tháng, có sẵn 250 triệu, muốn mua nhà riêng mà sợ nợ nần. Bạn bè tôi bàn ra tán vào, kẻ nói vay ngân hàng mua nhà cho nhanh, người bảo chờ dành dụm thêm, chứ không là nợ ngập đầu. Tôi thì đang muốn có nhà riêng, bởi 28 tuổi rồi, lại sắp cưới vợ, nên cũng cần có chỗ an cư ổn định.

Tôi nghĩ với 250 triệu thì khó mua đất ở Hà Nội, do đó chỉ còn cách mua căn hộ của các dự án trong tương lai. Tôi nghe mọi người bàn nhiều về dự án VinCity ở Hà Nội, giá vừa tầm so với số tiền tôi có, lại cho vay 35 năm nên mức trả lãi và gốc mỗi tháng sẽ thấp.

Tuy nhiên tôi chưa từng vay ngân hàng nên cũng nhát tay, không biết nên tiếp tục dành dụm hay vay ngân hàng mua nhà ngay. Và nếu vay thì vay bao nhiêu, mua căn hộ lớn hay nhỏ? Nghe người nhà bảo trả góp trong thời gian mấy chục năm như vậy thì lãi suất không ổn định, nên tôi cũng hoang mang. Nhờ các chuyên gia tư vấn giúp tôi nhé.

Lê Tùng

Dưới đây là phần tư vấn của các chuyên gia:

– “Giáo sư” Cù Trọng Xoay:

Tôi cho rằng khi điều kiện kinh tế chưa đủ thì phải vay thêm cũng là chuyện bình thường. Nói là vay khiến nhiều người cảm thấy nặng nề, thực chất là sự hợp tác giữa bạn và ngân hàng để giúp bạn thực hiện mục tiêu. Đã là hợp tác thì đôi bên cùng có lợi, bạn có được nguồn lực để mua căn hộ, ổn định cuộc sống và cưới vợ rồi trả dần tiền đã vay lại cho ngân hàng. Ngân hàng cũng thu được lãi từ khoản cho vay đó. Vấn đề ở đây là chọn ngân hàng có những điều khoản phù hợp với kế hoạch tài chính của mình để mục tiêu mua nhà vẫn thực hiện được, đồng thời tài chính gia đình vẫn ổn định, an toàn.

– Tiến sĩ Sử Ngọc Khương – Giám đốc Đầu tư Savills Việt Nam, thành viên Hội đồng Khoa học và Đào tạo Viện IIB:

Không phải người trẻ nào làm công ăn lương bình thường cũng có thể tích lũy số tiền 250 triệu như bạn. Ngoài ra, thu nhập của bạn cũng khá nên có thể cân nhắc việc mua căn hộ hình thành trong tương lai. Tuy nhiên, nếu bạn mượn thêm được từ gia đình để tăng vốn ban đầu lên thì càng tốt, nhằm giảm áp lực tài chính khi trả góp mỗi tháng sau này. Bạn cần tính toán kỹ số tiền mình có để chọn căn hộ phù hợp. Ngoài ra, khi ký hợp đồng mua bán, bạn cần kiểm tra kỹ về điều khoản lãi suất để xem khả năng thanh toán của mình có phù hợp không. Theo tôi biết, thời hạn vay trên dưới 30 năm thì số tiền trả góp hằng tháng là không nhiều.

Chúc bạn sớm có nhà để an cư lạc nghiệp và xây tổ ấm hạnh phúc của riêng mình.

– Bà Trần Thị Minh Đức – Giám đốc kinh doanh Công ty Cổ phần Vinhomes:

Nếu bạn muốn sở hữu căn hộ để an cư và làm việc thì có thể chọn căn hai phòng ngủ + 1 (43m2) của VinCity Ocean Park. Ban đầu, bạn chỉ cần đóng trước 10% chứ không phải 30%, 20% còn lại đóng trong vòng 6 tháng. Như vậy 30% vốn tự có được giãn cách lâu hơn hẳn, giảm áp lực cho người mua, 70% còn lại có thể trả góp trong 35 năm.

Chính sách trả góp 70% trong 35 năm được coi như hình thức bỏ ống tiết kiệm cố định trong vòng 10 năm chỉ từ 3,9 triệu một tháng, sau đó mức trả tăng dần không đáng kể. Cách thanh toán kiểu “bỏ ống” lâu dài này lợi đơn lợi kép đối với người mua và đặc biệt không hề tạo ra áp lực tài chính khi mua nhà.

Thứ nhất, chỉ với số tiền ban đầu 10% giá trị căn hộ là đã được ký hợp đồng mua bán. Thứ hai, với số tiền bỏ ống gần như cố định suốt thời hạn vay thì số tiền trả hàng tháng càng về sau càng trở nên dễ dàng. Lấy ví dụ bát phở cách đây 10 năm giá 5.000 đồng một bát, nay là 35.000 – 45.000 đồng (tăng gần 10 lần). 5 triệu của ngày hôm nay 10 năm nữa chỉ tương đương 500.000 đồng, chưa kể thu nhập chúng ta 5-10 năm nữa sẽ còn tiếp tục tăng lên.

Theo: vnexpress.net